剛剛在網路上看到的文章

 

 (絕對不是我寫的XD)

 

po上來分享

 

 

 

☆所謂的醫療險,就是無論是意外或任何疾病(包含癌症、、、)的任何醫療給付,沒有解

約金(沒有現金價值),不可以保單貸款,也沒有轉換契約權、不能辦理減額繳清保險或展

期保險,保費未繳超過2個月,就會停效,停效2年內未復效契約,就會終身失效、需從

新投保,投保時須釐清自己需求、到底是要(終身)的迷失、還是(定期)的當下需求。

 

Q&A~Q:有人說買定期醫療就像是在跟房東租房子一樣租了50年之後房東就把房子收

回來了,而買終身醫療就像是買房子付20年房貸的道理一樣,20年繳完房子也是自己的!

且老年後可以使用。           

 

:差別在於房子會保值或增值而(終身醫療)會貶值(別忘了通貨膨脹喔)且沒有現金價

值、不能轉換契約,不是說不能買(終身醫療)而是現在銀行及保險公司預定利率低,約

2.75%(保單設計參考利率)早期利率高,89年前7%以上、保費相對便宜,現在取得成本約

以前的3倍錢,投資報酬效益差,況且20年後通膨3%計算,住院1000元貶值540元能夠作

什麼?壽險100萬貶值為54萬或許還好,有解約金日後可以轉換契約,有現金價值還能貸款

,建議年紀輕時依定期醫療為主,如果預算多在搭配些許終身醫療為輔、至於有人常說年

輕買終身型醫療年老後可以使用、而25歲的年輕人買、55歲時30年以後貶值成310

更本無法使用、甚至變成壁紙都有可能、最後30年的奮鬥期黃金時期、努力賺錢卻花在

、買不完的終身醫療、轉換不完的契約、繳不完的保費、是沒有意義的。

 

Q&A~Q;可是定期醫療險要繳到75歲、是浮動費率35歲以後每5年跳一次,加起來的

保費比終身醫療貴?     

 

:您說的沒錯!但是您別忘了、您是用現在看未來錢(別忘了通貨膨脹~保費&保額都會貶

值喔)換句話說假設您現在3010單位的(定期住院醫療)年繳:2,100~2,650元、而

當您60歲時10單位保費調整為男3,440~4,920元、累計後並不會比壓縮20年限期繳費

的終身險平準型保費多、其實不然別忘了經過30(3440元依3%通膨計算到推回去=約現在

2100元價值、甚至更低)這樣懂嘛?、如過1萬可以買住院1000元的終身醫療日額型、卻

可以買1年期住院日額5000元以上、每家保險公司(自然保費)計算不同、有的23歲以

後~25歲以後~30歲以後每5年調漲一次、調整幅度高低各家不同、況且南山是35

以後每5年調整一次費率、調整%並不高、更適合小朋友規劃成長期風險、父母也可以剩

下錢來投資在教育基金或其他規劃上、而我們人未必會活到75歲,將來醫療費醫院也會漲

價,應該每5年校正醫療保單是否加保、保險不是買了就好、低利率時代應該用少少的錢

買大大的保障才對。

 

終身醫療種類多、各家在數字上玩遊戲、適合既往症、年紀大者或40歲以上規劃、使用

機率較高、投保時須注意給付是否有:急診給付、91日起長期住院升級日額給付、無理

賠間隔期間加碼理賠抗通膨、身故沒用到是否有退還保費或身故金給付~不浪費、當然內

含或是外加:1~6級殘廢豁免保費也需注意、而無上限型終身醫療又(限定給付現額)

1000住院日額等、給付計劃內容項目少、無上限形同虛設、看的見的牛肉吃不到,一

台號稱無上限時速的法拉利,卻在限速100公里的高速公路跑,無上限形同虛設,一樣

沒有身故金(死亡沒有理賠,如果您又剛好繳了10年,都沒用到,哪不虧大)大多還是會搭

配附約1年期(住院醫療實支實付)、保險不是有買就好、3~5年須檢視是否符合各大

醫院1~3人房病房差額、醫療費用調漲、。

 

這就是終身險的迷失~我們人未必會活到75歲(國人平均壽命經驗表)當下10年的風

險才是您應該考量的,剩下的錢投資理財抵抗通膨。

 

如過您是在市場殖利率4%以下年代、想規劃醫療險、還是建議低利率時代,年輕時用定

期醫療險來滿足醫療風險需求,年紀較大者再考慮終身醫療為輔配合健保制度補強才是上

策,不用擔心老了沒錢看病,省下的錢、差額可以依自己的預算投資分散在(定存或基金

投資或購買投資型基金保險)老了生活費不用擔心、且社會保險越做越好,有時間上上健

保局網站看看,55歲以上老年還提供每年免費的感冒疫苗注射或每年一次健康檢查、福

利越來越好,年滿65歲勞保退休後,不但日後免付健保費,還可繼續享有健保福利、您

該擔心的是現在30年的奮鬥期風險、如果收入不好時也不會因為買太多好看不好用的保

險,負擔太多昂貴的保費、最後保險支出變成負債,付不出保費而卻又沒有解約金又不能

轉換契約,您說是嗎?

 

 

arrow
arrow
    全站熱搜

    ARASHI76 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()